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私校退撫再提升退休權益:全面開辦增額提撥、退休金延後分期請領及人生週期基金改為預設 友善列印
發佈單位:私校退撫儲金監理會 聯絡人:私校退撫儲金監理會    電話: 02-7736-9454 電子信箱:傅偉丞
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為持續完善退休金制度之規劃,提高私校教師退休生活品質,去年完成私校退撫條例修法,將老師增額提撥退休準備金普及到每一位老師都可享受;推動分期請領制度,讓新制施行以後退休老師都可以把退休金繼續留下來投資;另外,致力將專業便捷的人生週期基金改為預設基金選項,不但不會增加政府、學校負擔,更讓私校教職員能夠享有更多的好處。

好處一:參加增額提撥的教職員,在免稅額度內享有稅賦優惠,預估所得可提高

增額提撥已於去年全面開辦,參加增額提撥的教職員,除學校可為員工額外提撥外,在免稅額度內亦享有稅賦優惠,而單這部分的增額提撥,以全新制30年資退休大學教師為例,預估所得可提高1萬元;高中教師也可提高9千元。

好處二:申請分期請領的教職員,可享有專業且低成本理財規劃,增加收益以累積較高退休金之機會

統計自主投資實施近7年以來,年平均績效保守型為2.01%,穩健型6.49%,積極型6.63%。以全新制30年資退休大學教師為例,年報酬率為4%,若透過分期請領制度,退職後續留投資25年(年報酬率為4%),其每月退休金原約5.3萬將增加至5.9萬,可望多領約6千元;高中教師每月退休金由原約4.5萬增加至5萬,可望多領約5千元。

99年1月1日新制實施後才退休或資遣的教職員,可以申請繳回已領取的退休金或資遣給與,繳回之退休金或資遣給與,除可先放置存款型帳戶外,亦可透過分期請領方式繼續投資保守、穩健及積極型三種組合,享有專業且低成本的理財規劃,增加收益以累積較高退休金機會。

今(109)年1月1日起,私校老師退休或資遣時可以選擇延後請領退休金,繼續自主投資,也可以分期請領,以降低請領退休金或資遣給與時,遭遇金融市場不佳的衝擊,以保障教職員退休生活。

好處三:人生週期基金若改為預設基金選項,可增加老師累積較高退休金機會

對於還沒有選擇投資組合的老師,為增加其累積較高退休金的機會,今年3月16日將由保守型改配置在人生週期基金,不管在配置前、後,老師仍可隨時改變配置的組合,以大學教師30年年資為例,保守型投資組合轉為人生週期基金後,報酬率約由2%增加至4%,職業退休金(不含公保年金及增額提撥)原約每月2.3萬增加至3.1萬,可望多領約8千元;高中教師其職業退休金原約1.9萬增加至2.6萬,可望多領約7千元。

中信銀行與儲金管理會合作邁入第11年,長期致力提供私校教職員便利及優質的資產管理平臺服務,配合實施分期請領制度,讓服務從在職延伸至退休後

私校退撫儲金新制推行10年以來,中國信託持續提供優質及完善的服務,從一開始僅辦理私校儲金收繳及分戶立帳業務,接續於102年配合辦理教職員自主投資,106年開辦人生週期基金等更為多樣化業務,投入包括系統開發及人力等大量資源,服務品質隨著私校退撫制度的進化一代一代提升,費用率卻降低,讓學校及教職員得以使用便宜又好用的投資平臺,使私校退撫制度得以順利一步步向前。今年配合分期請領制度的實施,中信銀行對教職員的退休金管理服務也從在職延伸至退休後,這次是儲金管理會與中國信託第6次簽約,本部對雙方的合作很有信心,期許儲金管理會與中國信託持續為私校教職員提供更有利、更便利的服務。

教育部呼籲於今年1月1日起,私校老師退休或資遣時就可以選擇延後請領退休金,繼續自主投資,也可以分期請領;另外對還沒有選擇投資組合的老師,為增加老師累積較高退休金機會,今年3月16日也將改配置在人生週期基金,不管在配置前、後,老師仍可隨時改變配置的組合。各校及教職員若想要多瞭解增額提撥、分期請領或人生週期基金改預設之內容,可以洽請私校退撫儲金管理會瞭解(02-23962880)、索取資料或派員至各校說明。

上版日期:109-01-13

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